Los presentes términos y condiciones son de obligatoria aceptación para poder registrarse como cliente o comercio, procesar transacciones o hacer transacciones como usuarios pagadores mediante la pasarela de pagos de ePayco y los mismos constituyen un contrato de mandato de gestión de pagos y/o recaudo entre los intervinientes.
Estos términos y condiciones determinan los derechos y las obligaciones de las partes, por ende, es su deber al momento de la vinculación leerlos, comprenderlos y aceptarlos en su totalidad.
EPAYCO.COM S.A.S con NIT 900.471.052-8 es una sociedad comercial legalmente constituida, con domicilio principal en la ciudad de Medellín, Antioquia y quien en adelante en los presentes términos y condiciones se denominará EPAYCO.
Epayco es una compañía tecnológica que le permite a personas, empresas e instituciones simplificar y escalar tanto sus modelos como operaciones en un robusto ecosistema de pagos. Las soluciones Epayco impulsan más de 130.000 empresas y más de 7.5 millones de usuarios procesando pagos seguros.
Somos una empresa con más de 13 años de experiencia en el mercado y ofrecemos a nuestros clientes y usuarios procesar con las principales redes de pago e instituciones financieras. Actualmente contamos con la certificación en la norma PCI DSS nivel 1.
PASARELA DE PAGOS: Infraestructura tecnológica que permite procesar transacciones a través del comercio electrónico.
MECANISMOS DE COBRO: Opciones habilitadas por Epayco para que los comercios puedan cobrar y recaudar el dinero de sus clientes finales y los cuales podrán encontrar de manera detallada en el siguiente enlace Herramientas de cobros
MODELO AGREGADOR: Bajo este modelo, Epayco actúa como facilitador y plataforma tecnológica operativa para el procesamiento de las transacciones y el giro de los dineros entre Los Usuarios Pagadores y Clientes o Comercios, a través de los medios de pago tales como tarjetas de crédito (Visa, MasterCard, Diners, American Express), tarjetas débito, pagos en efectivo mediante nuestros aliados comerciales como Efecty, Gana, Punto Red, Daviplata, entre otros, y también, pagos internacionales mediante tarjetas de crédito, SafetyPay y PayPal, en este modelo no se requiere ningún convenio o acuerdo financiero, únicamente se necesita una cuenta bancaria receptora de los fondos.
MODELO GATEWAY: Bajo este modelo Epayco suministra al Cliente o Comercio la prestación del servicio como proveedor tecnológico para gestionar directamente su operación transaccional, es decir, facilitando el procesamiento de las transacciones, permitiendo la administración total de las transacciones y los riesgos inherentes a la actividad comercial virtual, la libre disposición inmediata de los recursos y costos financieros competitivos por una negociación directa con las entidades financieras.
Es importante mencionar que para la operación de este modelo el Cliente o Comercio deberá contar con un código único de venta no presente para que pueda aceptar tarjetas de crédito de las diferentes franquicias y si el cliente o comercio desea recibir pagos mediante PSE o convenios propios debe contar con un código de servicio.
INTERMEDIARIO TECNOLÓGICO: Epayco ha diseñado toda una infraestructura tecnológica la cual pone a disposición para que sus clientes puedan procesar de manera fácil sin tener que llevar a cabo desarrollos, contratos, autorizaciones y conexiones con procesadores y entidades financieras.
INTERMEDIARIO FINANCIERO: Epayco pone a disposición de sus clientes su conexión con las entidades financieras y su código único de venta no presente para que los clientes puedan procesar sin necesidad de adelantar trámites ante entidades.
CLIENTE, COMERCIO o MANDANTE: Será aquella persona natural o jurídica que utilice la pasarela de pago de EPAYCO, en cualquiera de sus modelos (Gateway o Agregador) o servicios adicionales ofrecidos, para efectos de vender sus productos o servicios, también entendido como MANDANTE de Epayco para las gestiones de cobro.
USUARIO PAGADOR, TARJETA HABIENTE o MANDANTE: Persona natural o jurídica la cual ordena a Epayco gestionar un pago a través de la pasarela.
MANDATO DE GESTIÓN DE PAGO: Es la orden encomendada a Epayco para procesar una transacción por parte de sus clientes o comercios y de los usuarios pagadores para dirigir las transacciones a través del sistema financiero para que, una vez aprobada la transacción se depositen los dineros a favor de los clientes o comercios. Una vez se finaliza la gestión de pago, Epayco cumple con su obligación a satisfacción.
INACTIVACIÓN DE CLIENTES: Será el proceso interno de Epayco llevado a cabo para clientes que cumplan con tiempo de inactividad en su cuenta, falta de validación de su cuenta, violación de las políticas internas o cualquier otra razón considerada por Epayco para inactivar a un cliente.
CÓDIGO ÚNICO DE VENTA NO PRESENTE (CUVNP): código que identifica El Cliente o Comercio ante las redes, sirve para poder activar las franquicias que tenga disponibles el banco adquirente para cobros y recaudos a través de tarjetas de crédito.
RELACIÓN DE CONSUMO: Es la relación generada por los comercios (productores o proveedores) y los usuarios pagadores como consumidores finales, definida en la Ley 1480 de 2011 como aquella en la que se adquiere, disfrute o utilice un determinado producto, cualquiera que sea su naturaleza para la satisfacción de una necesidad propia, privada, familiar o doméstica y empresarial cuando no esté ligada intrínsecamente a su actividad económica.
Resulta importante aclarar que al Epayco actuar únicamente como intermediario y no tener la calidad de productor o proveedor frente al usuario pagador (consumidor final) no intervine en la relación de consumo, por lo tanto, cualquier reclamación relacionada con los productos o servicios adquiridos, deberá ser dirigida y atendida por los Comercios.
DERECHO DE ADMISIÓN: Es el derecho que le asiste a Epayco para tomar la decisión sobre la admisión, suspensión o terminación del contrato de mandato de gestión de pago y, por ende, suspensión de las cuentas, de CLIENTES o COMERCIOS, con ocasión a hechos u omisiones que lleven al incumplimiento de las políticas internas de Epayco.
PANEL ADMINISTRATIVO O DASHBOARD: Sitio diseñado para que nuestros clientes puedan gestionar su cuenta, podrán generar herramientas de cobro, obtener las llaves de integración, cancelar suscripciones, descargar reportes de transacciones y retiros de dinero (solo agregadores), crear proyectos de recaudo, generar botones de pago, gestionar el motor antifraude en caso de clientes Gateway, Anular transacciones, descargar comprobantes, reportar incidentes, agendar reuniones con el área de soporte podrás acceder al panel administrativo desde la web o desde la aplicación móvil.
CONTRASEÑA: Es la clave de acceso para ingresar al panel administrativo de Epayco, la cual es de uso exclusivo de cada cliente por lo que este deberá custodiarla y manejarla de manera segura.
DERECHO DE REVERSIÓN: Es el derecho del usuario pagador que hayan realizado adquisición de bienes o servicios a través de mecanismo de comercio electrónico en el territorio nacional y mediante instrumentos de pago electrónico domiciliados y expedidos en Colombia para obtener la devolución de los dineros pagados al comercio cuando este haya sido objeto de fraude, cuando la operación no haya sido solicitada, cuando el producto adquirido no sea recibido o cuando el producto entregado no corresponda al solicitado, no cumpla con las características inherentes o las atribuidas por la información que se suministre sobre él o cuando el producto entregado se encuentre defectuoso.
DERECHO DE RETRACTO: Aplicable únicamente a los usuarios pagadores de nuestros clientes.
Es la posibilidad que tiene el usuario pagador (consumidor final) de desistir o arrepentirse de la compra realizada a través del comercio electrónico.
Para que el derecho de retracto sea procedente se deben cumplir los siguientes requisitos establecidos en el artículo 47 del Estatuto del Consumidor:
Cada comercio es responsable de evaluar la procedencia del derecho de retracto y de ser procedente le deberá devolver el dinero a los consumidores dentro de treinta (30) días calendario siguientes, contados a partir momento en que el consumidor ejerció el derecho.
TOKENIZACIÓN: Se trata de un método que permite proteger la información y los datos codificándolos para convertirlos en una forma de texto ilegible. Es un proceso de codificación sistemática que sólo es reversible introduciendo la contraseña adecuada.
PCI: Certificación requerida para las empresas que realizan transacciones con tarjetas de crédito. Es un estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS) aplicado a las entidades que almacenan, procesan o transmiten datos de titulares de tarjetas o datos de autenticación confidenciales, incluidos comerciantes, procesadores, adquisidores, emisores y proveedores de servicios.
POLÍTICAS DE TRATAMIENTO DE DATOS: Es el documento que contiene los lineamientos, procedimientos, derechos y las finalidades de la recolección de los datos personales solicitados por ePayco en su autorización previa de datos personales.
Todas las personas pueden acceder y conocer la política de tratamiento de datos personales de ePayco en la siguiente ubicación: Política de Tratamientos de datos
POLÍTICAS DE TRANSFERENCIAS BANCARIAS: Son aquellas políticas que cada entidad financiera fija para realizar transacciones o realizar desembolsos de dineros. Estas dependen únicamente de las Entidades Financieras y no son responsabilidad de ePayco
SAGRILAFT: Es el sistema de auto control y gestión aplicado por ePayco para la prevención de los riesgos de lavado de activos, la financiación del terrorismo y financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masivas.
Como pasarela de pagos ofrecemos el modelo agregador y Gateway, y para hacerte más fácil las diferencias entre los dos modelos dejamos este cuadro explicativo.
MODELO AGREGADOR | MODELO GATEWAY |
Bajo el modelo agregador ePayco te ofrecerá ser intermediario tecnológico y financiero. | Bajo el modelo Gateway ePayco solo será tu proveedor tecnológico. |
Bajo el modelo agregador ePayco te prestará su código único de venta no presente (CUVNP) para que puedas procesar pagos en línea. | El cliente o comercio debe tener su propio código único de venta no presente, código de servicio y/o los convenios establecidos con otros medios de pago. |
El tiempo de salida a producción dependerá solamente de la validación de la cuenta y si lo requiere la integración del ecosistema de e-commerce del cliente | El tiempo depende de la entidad financiera en asignar los códigos de venta no presente y/o código de servicio. |
No hay suscripción o afiliación, solo te cobramos una tarifa por cada transacción exitosa. | Bajo el modelo Gateway debes pagar un valor de afiliación; el cual es un único pago, y elegir un plan de transacciones con pago mensual o anual. |
Bajo el modelo agregador las transacciones tendrán un proceso de validación adicional que puede tomar entre 24 y 48 horas. | Bajo el modelo Gateway, El Cliente o Comercio puede determinar sus propias reglas transacciones y filtros. |
La Disposición de dinero desde la solicitud de retiro puede tomarse entre 24 a 72 horas. | Disposición inmediata de los recursos, el dinero de las ventas llega directamente a la cuenta del cliente, sin pasar por ePayco |
El Cliente o Comercio será totalmente responsable por realizar el debido conocimiento de sus clientes, llevar a cabo las validaciones transaccionales, mitigar el riesgo de fraude y contar con políticas de protección de datos, sin embargo, tendrán el apoyo de un equipo en ePayco para asesorarlos en la mitigación de los riesgos inherentes de la actividad. | El Cliente o Comercio será totalmente responsable por realizar el debido conocimiento de sus clientes, llevar a cabo las validaciones transaccionales, mitigar los fraudes y contar con políticas de protección de datos. |
Todos los medios de pago incluidos tarjetas de crédito, PSE, efectivo, entre otros. | Solamente tarjetas débito y crédito, las franquicias dependen de la negociación realizada con su banco adquirente. |
Entregamos los reportes de las transacciones (Certificados de retención) disponibles para descarga desde el dashboard del cliente. | El cliente deberá solicitar certificados de retención directamente con su entidad financiera. |
Motor antifraude incluido estándar para todos los comercios. | Cada cliente según su necesidad podrá adquirir ePayco control, para configurar su esquema de seguridad dependiendo de su modelo de negocio y categoría. |
Se puede usar PayPal para recaudo y retiros. | Tienes la opción de retiros Paypal, y los fondos serán transferidos directamente a la cuenta bancaria del cliente |
Las responsabilidades y obligaciones acá enunciadas aplicaran para todos los servicios prestados por ePayco
Entre los Comercios, Usuarios pagadores y ePayco se celebra un contrato de mandato de gestión de pago a través de una solicitud de “pagar”. Mediante este contrato ePayco les permitirá el uso de sus servicios de procesamiento de pagos de acuerdo con las instrucciones dadas por el Cliente o Comercio y el Usuario pagador.
Este contrato de mandato de gestión de pagos es un contrato irrevocable entre las partes y ePayco, el cual se otorga con la orden de pagar por parte del Usuario Pagador y la orden de recaudar un pago y trasferir los fondos a su cuenta por parte del Cliente o Comercio.
En caso de que ePayco llegase a tener información sobre actividades ilícitas o fraudulentas que esté realizando El Cliente o Comercio, y si este tuviera saldos pendientes por entregársele, se realizará el trámite definido en sus políticas internas para la devolución de los saldos en caso de que sea procedente.
OBLIGACIONES DE EPAYCO:
SERVICIOS Y DISPONIBILIDAD DE ePayco
Los servicios serán todas aquellas soluciones o herramientas que se encuentren disponibles para el uso de nuestros clientes o comercios, las cuales se encuentran en nuestro sitio web en la pestaña productos.
La disponibilidad de los servicios propios de ePayco es constante y permanente, sin embargo, esto no impide que ePayco, suspenda el uso temporalmente por causas derivadas del mantenimiento y actualización necesario del soporte lógico del software. En caso de presentarse la necesidad de suspensión del servicio, ePayco informará al cliente o Comercio, en caso de que el hecho lo permita.
ePayco no se hace responsable por la disponibilidad o posibles fallas que se puedan presentar en las entidades bancarias o centros de autorización como Redeban Multicolor, Credibanco, PSE (ACH Colombia) y/o demás entidades que participen o intervengan para el perfecto funcionamiento de la plataforma o pasarela de pagos electrónicos. Queda claro entre las partes, que dichas fallas se pueden presentar sin previo aviso y se exonera a ePayco de cualquier responsabilidad.
SERVICIO AL CLIENTE
Cualquier inquietud, queja o reclamo acerca de los servicios prestados por ePayco, deberán ser informados por los diferentes canales de contacto que se encuentren habilitados y disponibles en nuestro sito web y panel administrativo de los clientes.
PROPIEDAD INTELECTUAL SOBRE EL SOFTWARE PLATAFORMA DE PAGOS Y DEMÁS SOLUCIONES
EPAYCO.COM S.A.S es titular y conserva todos los derechos sobre su capital intelectual incluyendo, sin limitación, sus metodologías, know-how, técnicas, modelos, herramientas, habilidades, programas, software, aplicaciones, sistemas de información, conocimientos y experiencia que radica en la Pasarela de Pagos de manera previa o independientemente a los Servicios prestados en virtud de la aceptación de los presentes términos y condiciones
De igual forma, ePayco conservará la propiedad sobre cualquier documento o información general que sea desarrollada por ePayco para uso y beneficio de cualquier usuario de la plataforma tecnológica de la Pasarela de Pagos y demás herramientas (incluyendo, pero sin limitarse a los manuales de uso de la plataforma tecnológica de la Pasarela de Pagos.
En caso de nuevos desarrollos y funcionalidades, ePayco mantendrá los derechos de propiedad intelectual sobre los mismos.
Los comercios o clientes se abstendrán de usar banners, logos o cualquier otro material que sean de la propiedad intelectual de ePayco, sin su autorización previa y escrita.
INSCRIPCIÓN: Para el uso de los servicios habilitados por ePayco, las personas naturales o jurídicas deberán realizar el proceso de registro propuesto en nuestro sitio web, la información suministrada por nuestros clientes o comercios será revisada y analizada para determinar la viabilidad de la vinculación, este proceso puede tardar hasta 24 horas hábiles, tiempo que puede aumentar por solicitudes adicionales de documentación, en algunos casos y según la actividad a registrar se podrá solicitar más información según los procesos internos. ePayco se reserva el derecho de admitir, suspender o terminar la relación contractual con cualquier persona en cualquier momento.
Asimismo, Los clientes o comercios declaran bajo gravedad de juramento y reconocen que toda la información y documentación presentada es cierta y veraz.
Para este proceso es importante, que nuestro cliente tenga presente que los datos suministrados serán tratados conforme a las finalidades establecidas en nuestra política de tratamiento de datos.
El Cliente o Comercio podrá solicitar en cualquier momento la cancelación de la cuenta, debiendo estar a paz y salvo de todo concepto con ePayco y con sus usuarios pagadores sin perjuicio de que ePayco pueda exigir una garantía al Cliente o Comercio para respaldar cualquier obligación que se pueda presentar posterior a la cancelación de la cuenta.
PROHIBICION DE CESION DEL CONTRATO: El cliente o comercio tiene prohibido ceder este contrato, celebrar subcontratos o prestar los servicios contratados con ePayco a terceros.
El cliente o comercio no podrá permitir ni autorizar el uso de su Cuenta por terceras personas, en caso de que el cliente permita el uso de su cuenta por parte de terceros será una causal de terminación de justa causa de todos los servicios activos que posea el comercio.
ePayco podrá modificar en cualquier tiempo sus términos y condiciones siendo suficiente su publicación en la Plataforma o sitio web de ePayco
Sistema de Auto gestión del Riesgo Integral del Lavado de Activos, Financiamiento del Terrorismo y la proliferación de armas de destrucción masiva), en cumplimiento y en obligación legal al sistema de autogestión del riesgo de lavado de activos financiación del terrorismo y la proliferación de armas de destrucción masiva adoptado por ePayco; se podrá dar por terminado de forma unilateral el presente contrato sin previo aviso, cuando el nombre de las personas naturales y representantes legales o socios de las personas jurídicas, sean incluido en listas de control tales como OFAC, DEA, INTERPOL, ONU, o se encuentren vinculados de una u otra forma en investigaciones preliminares o condenas, emitidas por entes de control y medios de comunicación masiva, por cualquiera de los delitos fuente de lavado de activos, tipificados en el código penal colombiano o en caso de considerarse de alto riesgo para el lavado de activos y/o la financiación del terrorismo. El Cliente declara conocer y haber leído, y dar cumplimiento estricto, al manual de políticas y procedimientos SAGRILAFT de ePayco.
Adicionalmente, El Cliente o Comercio se obliga a tener mecanismos de prevención y control del lavado de activos, conocimiento de clientes, detección y reporte de operaciones sospechosas y control al financiamiento del terrorismo.
El Cliente autoriza a ePayco para que tenga acceso y consulte la información concerniente a su pasado judicial, estado judicial actual, al sistema de información personal suministrado por la Procuraduría General de la Nación, a las investigaciones penales emitidas por la Fiscalía General de la Nación, a las bases de datos o listas vinculantes nacionales e internacionales de seguridad frente a lavado de activos, financiación del terrorismo y proliferación de armas de destrucción masiva y toda aquella información de carácter disciplinario, administrativo o judicial que posea el oferente.
La anterior podrá ejecutarse tanto en una previo a la celebración del contrato, como con posterioridad a la celebración del mismo y durante su etapa de ejecución.
El Cliente declara que tanto los recursos utilizados en la ejecución de las obligaciones contraídas y a favor de él, como sus ingresos, productos bienes y servicios, provienen de actividades lícitas, y no se encuentran en curso de un proceso de extinción de dominio o en riesgo de estarlo; que los recursos obtenidos con el presente contrato no serán utilizados para el lavado de activos, la financiación del terrorismo o el financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva.
Manifiestan que los recursos que poseen provienen de actividades que no se encuentran dentro de las contempladas en el Código Penal Colombiano como ilícitas y que no se están en listas para el control de lavado de activos, la financiación del terrorismo y el financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva, administradas por cualquier autoridad o entidad nacional o extranjera, tales como las listas de OFAC y ONU, y que, en consecuencia, El Cliente se obliga a responder frente a ePayco por todos los perjuicios patrimoniales y extrapatrimoniales que se llegaren a causar como consecuencia del incumplimiento de esta declaración.
El Cliente Declara conocer y haber leído, y dar cumplimiento estricto, al Programa de Transparencia y Ética Empresarial de ePayco, el cual puede consultar en su página web y sus Políticas de Cumplimiento, así como a las disposiciones colombianas sobre soborno nacional y transnacional y demás prácticas corruptas dispuestas en el Código Penal, en las leyes 1474 de 2011 y la ley 1778 de 2016, en los tratados internacionales sobre lucha contra la corrupción y el soborno trasnacional de los cuales Colombia es parte, así como a la Ley de los Estados Unidos de América sobre Prácticas Corruptas en el Extranjero -U.S. Foreign Corrupt Practices Act- ( "FCPA") y la Ley del Reino Unido contra Sobornos del año 2010 - UK Bribery Act 2010- ("UK Bribery"), (en conjunto "Leyes Anticorrupción Aplicables").
En este sentido, El Cliente se compromete a que: (a) en la medida de nuestros conocimientos, en la fecha de entrada en vigor de este acuerdo, ni nosotros ni nuestros directores, funcionarios o empleados, directa o indirectamente, hemos pagado, prometido u ofrecido pagar, autorizado el pago de, o aceptado dinero u otra ventaja indebida de cualquier tipo relacionados de alguna manera con la relación con EPAYCO. en virtud de este acuerdo o de otro modo; (b) ni nosotros ni nuestros directores, funcionarios o empleados, violaremos ninguna de las Leyes Anticorrupción Aplicables.
En concreto, aceptamos que ni directa ni indirectamente pagaremos, prometeremos u ofreceremos pagar, aceptar o autorizar el pago de dinero indebido u otra ventaja a un funcionario público o representante de una empresa de propiedad del Estado, ni a ninguna persona o entidad nacional o transnacional, en relación con la indebida ejecución de cualquier función o actividad pública o negocio. Además, daremos cumplimiento a las disposiciones respecto de la contabilidad, libros, registros y provisiones de control interno incluidas en las Leyes Anticorrupción Aplicables.
El cliente manifiesta cooperar con ePayco. en cualquier investigación interna por violación de las Leyes Anticorrupción Aplicables, en relación con el presente contrato; y, (g) permitiremos que ePayco. realice procesos de debida diligencia o auditorias de control que le permita identificar el nivel de cumplimiento de las Leyes Anticorrupción Aplicables.
En caso de incumplimiento de alguna de las declaraciones de la presente cláusula, reconocemos que EPAYCO. podrá dar por terminadas todas las relaciones comerciales con nosotros, sin responsabilidad alguna a cargo de EPAYCO. ni la obligación de indemnizarnos, aun habiendo existido cualquier actividad o acuerdos celebrados con terceros con anterioridad a dicha rescisión.
El cliente de manera voluntaria manifiesta que autoriza de forma previa y expresa a la sociedad EPAYCO.COM S.A.S en adelante ePayco para realizar notificaciones electrónicas de cualquier comunicación relativa a reversiones, contra cargos, deberes y obligaciones financieras, notificaciones previas al reporte negativo de obligaciones en mora ante centrales de riesgo y cualquier otra comunicación que deba ser puesta en conocimiento.
Las notificaciones serán remitidas a los correos electrónicos registrados por los comercios en nuestras bases de datos, por lo que es responsabilidad de cada comercio realizar la modificación de su información cuando haya cambios o actualización de correos o teléfonos.
El Cliente o Comercio en calidad de titular de información, actuando libre y voluntariamente, con la aceptación de los presentes términos y condiciones y de acuerdo con lo establecido en la Ley 1266 de 2008 y el Decreto 1074 de 2015, autoriza de manera expresa e irrevocable a ePayco, o a quien represente sus derechos, a consultar, solicitar, suministrar, reportar, procesar y divulgar toda la información que se refiera al Cliente o Comercio sobre el comportamiento crediticio, financiero, comercial, de servicios y de terceros países de la misma naturaleza a centrales de riesgo.
El Cliente Autoriza a ePayco para Consultar, en cualquier tiempo, en las centrales de información crediticia o en cualquier otra base de datos manejada por un operador de información financiera y crediticia, toda la información relevante para conocer mi desempeño como deudor, mi capacidad de pago, la viabilidad para entablar o mantener una relación contractual
Reportar en las bases de datos manejada por un operador datos, sobre el cumplimiento o incumplimiento de mis obligaciones crediticias, mis deberes legales de contenido patrimonial, mis datos de ubicación y contacto (número de teléfono fijo, número de teléfono celular, dirección del domicilio, dirección laboral y correo electrónico), mis solicitudes de crédito, así como otros atinentes a mis relaciones comerciales, financieras y en general socioeconómicas que haya entregado.
El Cliente o Comercio conoce que el alcance de esta autorización implica que el comportamiento frente a sus obligaciones será registrado con el objeto de suministrar información suficiente y adecuada al mercado sobre el estado de sus obligaciones financieras, comerciales, crediticias, de servicios y la proveniente de terceros países de la misma naturaleza. En consecuencia, quienes se encuentren afiliados y/o tengan acceso a centrales de riesgo podrán conocer esta información, de conformidad con la legislación y jurisprudencia aplicable. La información podrá ser igualmente utilizada para efectos estadísticos.
En caso de que, en el futuro, el autorizado en este documento efectúe, a favor de un tercero, una venta de cartera o una cesión a cualquier título de las obligaciones a cargo de ePayco los efectos de la presente autorización se extenderán a éste en los mismos términos y condiciones. Así mismo, autorizo a las centrales de riesgo a que, en su calidad de operador, ponga la información a disposición de otros operadores nacionales o extranjeros, en los términos que establece la ley, siempre y cuando su objeto sea similar al aquí establecido.
De acuerdo con la Ley 1581 de 2012 de Protección de Datos y demás normas concordantes, el Comercio autoriza como Titular de los datos, para que éstos sean incorporados en la base de datos responsabilidad de EPAYCO.COM S.A.S (EPAYCO), para que sean tratados conforme con las finalidades establecidas en la política de protección de datos personales: política de tratamiento de datos.
Es de carácter facultativo suministrar información que verse sobre Datos Sensibles, entendidos como aquellos que afectan la intimidad o generen algún tipo de discriminación, o sobre menores de edad.
La posibilidad de ejercitar los derechos de acceso, corrección, supresión, revocación o reclamo por infracción sobre mis datos, con un escrito dirigido a EPAYCO.COM S.A.S (E (ePayco), a la dirección de correo electrónico legal@epayco.com, indicando en el asunto el derecho que desea ejercitar; o mediante correo físico remitido a la dirección Carrera 48 # 20 – 114 Oficina 655, Centro empresarial ciudad del rio, Medellín (Antioquia).
CAUSALES DE TERMINACIÓN O SUSPENSIÓN DEL PRESENTE CONTRATO
El contrato de prestación de servicios celebrado a través de la aceptación de estos términos y condiciones podrá ser suspendido en cualquier momento por ePayco cuando El Cliente o Comercio presente un alto índice de fraude en sus transacciones de acuerdo a los parámetros definidos por las franquicias, cuando los productos que se estén cobrando por medio de la plataforma sean diferentes a los ofertados o descritos en el medio de pago, cuando se presenten quejas de los Usuarios pagadores acerca de la entrega y calidad de los productos comercializados y esta no sea atendida en los términos indicados y en general, cualquier actividad, producto o servicio que ponga en riesgo el buen nombre de ePayco.
ePayco podrá cancelar definitivamente el uso definitivo de la plataforma de pago cuando un COMERCIO reincida en más de 5 quejas presentadas por los usuarios pagadores.
ePayco podrá dar por terminado el contrato de forma unilateral e inmediata cuando se presente una de las siguientes causales:
FUERZA MAYOR O CASO FORTUITO.
Se considerará fuerza mayor o caso fortuito, todo acto o acontecimiento imprevisible, irresistible e independiente de la voluntad de las Partes, o que, siendo previsible, sea inevitable. La Parte afectada por un evento de fuerza mayor o caso fortuito deberá avisar a la otra tan pronto tenga conocimiento del evento en cuestión y en todo caso en un plazo máximo de dos (2) días desde que tenga conocimiento. Las Partes acordarán las medidas a tomar para superar el evento de fuerza mayor o caso fortuito, y para mitigar sus efectos. Durante el tiempo que persista la fuerza mayor o caso fortuito, se suspenderá la ejecución de las obligaciones contenidas en el presente Acuerdo, cuyo cumplimiento se haya hecho imposible. No obstante, las obligaciones cuyo cumplimiento no se haya hecho imposible seguirán existiendo. Las Partes manifestarán su decisión de suspender el Acuerdo mediante acta escrita, en la cual se exprese la causal que sustenta dicha decisión, el estado del Acuerdo en cuanto a su desarrollo y el término de duración de la suspensión, el cual no se contabilizará dentro del término de duración del Acuerdo. Vencido el término, Las Partes suscribirán un acta de reanudación del Acuerdo. Si la fuerza mayor o el caso fortuito persiste por más de treinta (30) días consecutivos, PCO podrá dar por terminado el presente Acuerdo sin lugar a indemnización de perjuicios ni pagos adicionales.
MODIFICACIONES A LOS TÉRMINOS Y CONDICIONES
ePayco podrá modificar este acuerdo en cualquier momento, con el fin de ajustarlo a la legislación vigente o a sus nuevos productos; si ePayco realizare alguna modificación sustancial a los términos del presente acuerdo, notificará la novedad a los comercios los cuales podrán aceptar los cambios o cancelar el servicio que tengan actualmente contratado sin que esto genere alguna indemnización o sanción en cabeza de Epayco.
JURISDICCIÓN Y LEGISLACIÓN APLICABLE
El presente acuerdo se regirá por la Ley colombiana y en caso de presentarse alguna diferencia o litigio las partes lo resolverán ante la jurisdicción ordinaria de Colombia
DEFINICIONES PARTICULARES
POLÍTICA DE CONTROL: Será la política establecida por ePayco mediante procesos, guías, manuales y buenas prácticas para mitigar los riesgos inherentes de la actividad virtual.
POLÍTICAS DE INSCRIPCIÓN: Serán aquellas políticas fijadas por ePayco para aceptar la inscripción de un Cliente o Comercio a la pasarela de pagos.
RETENCIÓN DE SALDOS: Es el derecho que tendrá ePayco para retener los dineros que paga El usuario pagador o los clientes y comercios de conformidad con lo establecido en los presentes Términos y Condiciones.
REVERSIÓN DEL PAGO O CONTRACARGO: Derecho del consumidor electrónico para realizar la devolución de los dineros pagados por el cumplimiento de alguna de las causales establecido por Ley
MONITOREO TRANSACCIONAL: Proceso continuo de seguimiento y análisis de las transacciones financieras realizadas a través de nuestra plataforma de pagos, con el objetivo de detectar actividades inusuales o potencialmente fraudulentas para garantizar la seguridad y la integridad de las transacciones.
PARTICULARIDADES DEL MODELO AGREGADOR:
OBJETIVO DEL SERVICIO: El objetivo del modelo agregador es permitir mediante nuestra herramienta integral de pagos que cualquier persona pueda ofrecer sus productos y servicios recibiendo pagos en línea.
Los presentes términos y condiciones al contener obligaciones claras expresas, exigibles y liquidas prestan merito ejecutivo en caso de que se presente algún incumplimiento por parte de los comercios.
TOPES POR TRANSACCIÓN: Los clientes o comercios tendrán habilitado los siguientes topes transaccionales:
Para Persona Natural: Mínimo de $5.000 COP y un máximo según la categoría que comercialice de hasta $5.000.000 COP.
Para Persona Jurídica o Personas Naturales Con Registro Mercantil: Tendrán acceso a un cupo único por transacción mínimo de $5.000 COP y máximo de $8.000.000 COP
Los topes podrán ser aumentados por solicitud del Cliente y serán evaluados según el historial y buen comportamiento del Cliente o Comercio, de igual manera ePayco tendrá la facultad de modificar en cualquier momento los topes transaccionales por políticas internas de prevención de riesgo.
VALOR TRANSACCIONAL: El valor o tarifa vigente por transacciones serán las publicadas directamente en nuestro sitio web https://Epayco.com/tarifas/ o en las páginas de alianzas que ePayco haya suscrito con terceros de acuerdo con sus respectivas condiciones y restricciones.
Las tarifas podrán ser modificadas en cualquier momento mediante publicación en nuestro sitio web o notificación a los Clientes o comercios, las cuales se entenderán aceptados con cualquier movimiento de transacciones del Cliente posteriores a dicha notificación.
Las tarifas incrementaran anualmente de acuerdo con el incremento fijado por el Gobierno Nacional para los índices de precio al Consumidor (IPC).
IMPUESTOS Y RETENCIONES: El Cliente o Comercio asumirá el pago de cualquier impuesto o tributo que se genere en su transacción y que este a su cargo.
ePayco a su vez, expedirá a favor del Cliente o Comercio todos los certificados de retenciones y pago de impuestos pertinentes para que éste los pueda contabilizar, dichos certificados se emiten automáticamente por medio de nuestro dashboard.
VALIDACIÓN DE TRANSACCIONES: Todas las transacciones nacionales pueden tener un tiempo estimado de verificación de hasta 24 horas, por lo que El Cliente o Comercio entiende y acepta los tiempos para dicha validación y exonera a ePayco de cualquier situación negativa derivada por los tiempos de confirmación.
Recomendamos que adicional a nuestra validación de transacciones el cliente o comercio tenga herramientas, procesos y protocolos que mitiguen la ocurrencia de fraude, recuerde tener procesos para validar la autenticidad de las transacciones, conozca a sus clientes, tenga parámetros de recurrencias de compras, verifique vía telefónica las transacciones, entregue pedidos solo a la persona que realizó el pago y verifique que todos los datos coincidan, no enviar mercancía a direcciones diferentes a la de facturación, solicitar comprobante de entrega (firma del usuario pagador), tener parámetros y conductas de actividades sospechosas, crear listas negras donde ubiquen las de tarjetas o medios de pago fraudulentas, segmentar por riesgos y valores (altos y bajos de pedidos), solicitar correos electrónicos que coincidan con la información y que tenga dominios reconocidos y enviar confirmación de la compra
AUTENTICIDAD DE LAS TRANSACCIONES Y FRAUDE: Toda transacción que se lleve a cabo entre Clientes o comercios y Usuarios pagadores se entenderá veraz y legal, en consecuencia, estos serán los únicos responsables de las situaciones materiales y contractuales que se deriven dicha transacción.
Así mismo, tanto El usuario pagador como El Cliente o Comercio manifiestan expresamente que entienden que ePayco es una entidad que agrega medios de pago, por lo tanto, no asume responsabilidad alguna por la autenticidad de las transacciones que se efectúen a través de la plataforma, ni por la ocurrencia de fraude en ellas.
Sin perjuicio de lo anterior, ePayco pondrá todo su mayor esfuerzo para mitigar el riesgo del fraude en las transacciones por medio de su proceso de verificación y validación; por ello todas las transacciones que se realicen en la plataforma de pago están sujetas a verificación.
RETIRO DE SALDOS: ePayco permitirá el retiro del saldo de la cuenta de los Clientes o Comercios producto de los pagos realizados por los Usuarios Pagadores, en cualquier momento, salvo que se encuentre retenido por políticas de control. Los retiros después de ser solicitados se realizarán en un lapso de 24 a 72 horas hábiles, término que podrá variar dependiente de las políticas de transferencias internas de las entidades bancarias. El retiro de saldos podrá tener o no costo, de acuerdo con el convenio bancario elegido y a la tarifa vigente para tal servicio.
RETENCIÓN O DEBITO DE SALDOS: El Cliente o Comercio, autoriza expresamente a ePayco para que retenga o debite saldos de su cuenta cuando una transacción presente riesgo de fraude, ePayco podrá retener los saldos correspondientes a la transacción en la cuenta virtual del Cliente o Comercio, hasta por 120 días hábiles posteriores a la fecha de la transacción.
ePayco podrá a su discreción, crear un fondo de reserva o retener saldos cuando el Cliente o Comercio presente cualquier tipo de alerta, riesgo o quejas por insatisfacción, incumplimiento en las entregas o fraude.
ePayco también podrá retener los saldos del Cliente o Comercio cuando se presenten las siguientes circunstancias: Cuando el Usuario pagador presenta un contracargo o solicitud de reversión de una transacción, Epayco podrá retener el saldo correspondiente al valor de la transacción con el fin de garantizar la devolución de los saldos cuando haya lugar. (para conocer más sobre los contracargos ir al anexo 3)
RESPONSABILIDAD DE REEMBOLSO: Si el dinero ya ha sido retirado por El Cliente o Comercio de la cuenta temporal de ePayco y el banco ha debitado de la cuenta de ePayco el saldo de la transacción por motivos relacionados a reversión o contra cargos, El Cliente o Comercio deberá reembolsar a ePayco dicha suma de dinero en el tiempo establecido por ePayco mediante comunicación enviada al Cliente o Comercio. (para conocer más sobre los contracargos ir al anexo 3).
El cliente reconoce que el no pago o reembolso de estas sumas generará una obligación pendiente con ePayco quien podrá adelantar las gestiones de cobro necesarias para lograr la efectiva recuperación de estos saldos dejados de pagar.
OBLIGACIONES Y RESPONSABILIDADES DE NUESTROS CLIENTES O COMERCIOS.
Todos los gastos en que incurra ePayco derivados de las defensas judiciales o extrajudiciales u, otros perjuicios sufridos, con ocasión al incumplimiento por parte de nuestro cliente, será asumido por El Cliente o Comercio y así lo declara este expresamente con la aceptación de los presentes Términos y condiciones.
ACTIVIDADES PROHIBIDAS
Los siguientes productos y actividades se encuentran prohibidos para la vinculación y transaccionalidad en ePayco:
A. Redes multinivel, telemercadeo y call center. | I. Chat o video chat para adultos, servicio de acompañantes o links que direccionen a estos sitios. | Q. Comercio de esmeraldas. |
B. Ventas de bases de datos. | J. Cambio de divisas, títulos valores, cripto activos, monedas virtuales, Forex o cualquier actividad relacionada con la bolsa y cursos sobre las actividades mencionadas en este numeral. | R. Productos químicos y materiales radiactivos |
C.Productos falsos, adulterados o imitaciones. | K. Desbloqueo de celulares, programación de tarjetas electrónicas, dispositivos de evasión para consolas de juegos, entre otros. | S. Campañas políticas. |
D. Agencias de adopción. | L. Sex-shop, tiendas para adultos. | T. Empresas Off Shore o sin presencia en el territorio colombiano. |
E. Producción, comercio o tráfico de armas y municiones. Y Proliferación de armas de destrucción masiva. | M. Comercio de animales exóticos y vida silvestres. | U. Negocios dedicados al cannabis medicinal, recreativo y sus derivados. |
F. Venta de sustancias alucinógenas y drogas no permitidas. | N. Alojamiento por horas, apartahoteles, moteles. | V. actividades económicas no vinculables por directriz y recomendaciones internacionales del IFC. |
G. Todo servicio o artículo que promueva el racismo, la discriminación, trata de personas, haga apología al delito y cualquier otro que promueva alguna actividad que vaya en contra de la dignidad humana. | O. Clubes de fútbol profesionales. | W. Y cualquier otra que, a criterio de ePayco llegasen a causar un perjuicio para sí o para terceros. |
H. Cualquier tipo de pornografía. Prostíbulos, clubes nocturnos, grilles, negocios relacionados con la industria del sexo. | P. Compraventas, casas de empeño, Prenderías. | |
ACTIVIDADES RESTRINGIDAS
Las siguientes actividades se encuentran RESTRINGIDAS y estarán sujetas a un proceso de validación adicional o debida diligencia intensificada para autorizar o no su vinculación:
A. Productos relacionados con el sector turístico como: agencias de viajes, venta de paquetes turísticos, tiquetes aéreos, alojamiento o arrendamiento, renta o alquiler de vehículos, transporte terrestre de pasajeros y trasponte de carga. | H. Tratamientos estéticos invasivos. | O. Prestamistas con sus propios recursos vigilados por superintendencia solidaria. |
B. Recarga de cualquier producto prepagado – billetera virtual. | I. Fabricación y comercialización de joyas, bisutería y artículos conexos. | P. Minería, producción, extracción, comercialización de minerales, metales y piedras preciosas. |
C. Venta de productos o archivos digitales. | J. Comercio al por mayor y al por menor de partes, repuestos y accesorios para la vehículos automotores y motocicletas o autopartes. | Q. Producción o comercio de bebidas alcohólicas y bares. |
D. Boletería para la asistencia a cualquier tipo de evento. | K. Medicamentos con prescripción médica. | R. constructoras e inmobiliarias. |
E. Fundaciones, comunidades religiosas, ONG´S o entidades sin ánimo de lucro que reciban donaciones. | L. comercialización, edición, modificación de Software y Hardware, programas de informática, desarrollo de sistemas informáticos, procesamiento de datos, portales web o alteración a los mismos. | S. comercialización y producción de obras de arte |
F. Empresa de arrendamientos o agencias propiedad raíz. | M. Comercio de Vehículos Automotores usados. | T. Comercialización de chatarra, empresas recicladoras. |
G. Asesoría y tramites de visado, Apostilla y cualquier otro trámite relacionado con embajada o consulado. | N. Clubes deportivos. | U. Y cualquier otra a criterio de ePayco. |
Existen dos situaciones que pueden generar una reversión, el primero se presenta por la solicitud de un Cliente o Comercio de hacer una devolución de dinero a un Usuario Pagador, para realizar la reversión únicamente de pagos con tarjeta de crédito. ePayco requerirá que el Cliente o Comercio haga la solicitud formal mediante ticket de soporte direccionado al área de contra cargos y reversiones donde exprese la referencia de la transacción, la fecha, el valor total de la transacción, el valor a reversar y las razones detalladas de la reversión. Es indispensable que el Cliente o Comercio cuente con saldo disponible que cubra la reversión en su cuenta temporal de ePayco.
Las reversiones deber ser ordenadas a ePayco el mismo día de la transacción y antes de las 10:59 pm, siendo está la manera automática que permite a la red hacer la reversión en aproximadamente 5 días hábiles. En caso contrario se debe realizar procedimiento manual en formato físico con un tiempo de reversión por parte de las redes de hasta 15 días hábiles.
Y la otra situación es la reversión solicitada por el Usuario Pagador, donde la reversión aplica como un instrumento diseñado por la ley colombiana para proteger a los consumidores en el comercio electrónico, la reversión de pagos aplica solo para las siguientes situaciones: cuando haya sido objeto de fraude, cuando la operación no haya sido solicitada, cuando el producto adquirido no sea recibido o cuando el producto entregado no corresponda a lo solicitado, no cumpla con las características inherentes o las atribuidas por la información que se suministre sobre él o cuando el producto entregado se encuentre defectuoso. El proceso será el siguiente:
El Usuario Pagador podrá solicitar al banco emisor del medio de pago la reversión del pago realizado con tarjeta de crédito, dentro de los 5 días hábiles siguientes a la fecha del pago o cuando este se haya percatado de la transacción.
El proceso de contracargo o reversión es un derecho del usuario pagador, el cual se hace valer frente a la entidad financiera que emitió el medio de pago que utilizó para realizar la compra en línea, es importante que el cliente o comercio sepa que este proceso es totalmente independiente y ajeno a ePayco.
ePayco congelará o retendrá el valor de la reversión solicitada por un Usuario Pagador de llegar a existir fondos en la cuenta temporal que tenga el Cliente o Comercio en ePayco, cuando tengamos la decisión por parte de la entidad bancaria podremos descongelar el fondo de salir desfavorable para el usuario pagador o debitar de salir favorable para el usuario pagador, la retención de saldos podrá duran 120 días a partir de la fecha de la transacción.
La responsabilidad de atender el contracargo es exclusiva del Cliente o Comercio, ePayco para estos procesos podrá cumplir su función como intermediario de las comunicaciones entre la entidad financiera y el cliente o comercio. Resulta importante enunciar, que las entidades establecen un tiempo máximo para atender el contracargo, este término será comunicado mediante correo electrónico al cliente o comercio. Se recomienda al Cliente o Comercio que envié comprobantes para la investigación del contracargo como por ejemplo guía de entrega del producto que incluya el nombre del comprador o tarjetahabiente, factura de venta, registro de los servicios vendidos, y demás documentos que estime que puedan probar el cumplimiento perfecto de la obligación
ePayco no se hace responsable por la información recibida a través del comercio como medio de prueba, información que se presumirá veraz y legal, sin perjuicio de las acciones legales que pueda entablar ePayco o el banco emisor, en contra del cliente o comercio, cuando éste entregue información falsa o adulterada para respaldar una compra y atender dichas disputas. si Epayco no consigue el reintegro por débito de las sumas debitadas con objeto de los contra cargos o reversiones de la cuenta de Epayco, el cliente o comercio será deudor de Epayco, por las sumas de dinero que sean debitadas de la cuenta de Epayco para la atención de los contracargos o las reversiones; estos dineros deberán ser reintegrados por el comercio de forma inmediata o con un plazo máximo de 5 días posteriores a la notificación de la novedad al cliente o comercio, sin perjuicio de las acciones legales que pueda adelantar Epayco para obtener el pago de los dineros que adeude el cliente o comercio.
En a los procesos de los contracargos ePayco puede enviar las notificaciones a los correos electrónicos de Los comercios o mediante Tickets en las cuentas de cada comercio, es responsabilidad de los comercios verificar todas las notificaciones que sean enviadas por ePayco.
Es obligación de ePayco retener el valor de la transacción del saldo que tenga el comercio en la cuenta para garantizar el cumplimiento de la protección al consumidor en el comercio electrónico. Si el Cliente o Comercio no dispusiera de fondos suficientes, para cumplir con la obligación de devolución del dinero impuesta por la norma, se debitará el saldo que tiene y el restante se retirará de cualquier otro ingreso futuro de Fondos a su cuenta incluyendo la comisión ePayco que se cobra siempre de forma anticipada a la transacción. Si el Cliente o Comercio no cuenta con fondos se convertirá en deudor de ePayco y el mismo se obliga a pagarlos inmediatamente una vez notificado el cobro.
El cliente o Comercio conoce y acepta que ePayco reversará la transacción sin que medie autorización alguna por parte de este.
El cliente o Comercio entiende y acepta que pueden existir cobros de las franquicias o entidades financiera por cada contracargo recibido, sin importar cual sea su resultado. Dichos valores serán retenidos del saldo del cliente o cobrados posteriormente si la cuenta del cliente no cuenta con los fondos para asegurar dicha obligación.
EXENCIÓN DE RESPONSABILIDAD: ePayco, velará y supervisará el proceso del contracargo en la medida que le sea permitida, sin que por ello pueda ser considerado como responsabilidad por los montos que se llegaren a descontar de la cuenta del Cliente o Comercio con ocasión al contra cargo.
Además, las franquicias o los bancos podrán realizar cobros adicionales por recibimiento de contracargos, los cuales serán responsabilidad exclusiva del Cliente o Comercio y serán trasladados al mismo.
TIEMPOS: El tiempo estimado de resolución de un contra cargo es de 120 días hábiles, donde el Banco emisor del medio de pago será el responsable de investigar y concluir cada caso. El Cliente o Comercio entiende que el procedimiento de contra cargo no involucra a ePayco, y por lo tanto lo exonera de cualquier responsabilidad, sanción o daño ocasionado por los tiempos del procedimiento.
DEFINICIONES PARTICULARES
AFILIACIÓN O INSCRIPCIÓN: El Cliente o Comercio que se vincule al modelo Gateway deberá pagar por única vez una afiliación la cual incluye el proceso de certificación y activación de los medios de pago, la afiliación para el uso de la plataforma, el acompañamiento en la integración con los convenios establecidos (Credibanco, Redeban, ACH Colombia), Creación y configuración del comercio ante las redes de pago, activación de la consola administrativa, instalación y adecuación de las terminales del comercio y paso a producción.
CERTIFICACIÓN: Proceso mediante el cual se generan y agregan los certificados comerciales que identifican el cliente o comercio, ante las entidades de procesamiento bancario, como ACH, Credibanco y Redeban.
RECERTIFICACIÓN: El proceso se realiza cuando el comercio realiza cambio en sus códigos, CUVNP Código único de venta no presente, CS Código de servicio, o cuando el comercio se encuentra inactivo por más de 3 meses.
CODIGO UNICO DE VENTA NO PRESENTE (CUVNP): Código que identifica El Cliente o Comercio ante las redes, sirve para poder activar las franquicias que tenga disponibles el banco adquirente para cobros con tarjeta de crédito.
CÓDIGO DE SERVICIO: Código que idéntica al cliente frente a ACH, el cual está atado a las negociaciones de adquirencia que el cliente pacte con su banco adquirente, para procesar transacciones interbancarias.
TARIFAS POR EL SERVICIO: Será el valor cobrado por utilizar el servicio tecnológico y de procesamiento transaccional y será cobrado de acuerdo a las condiciones comerciales ofrecidas o elegidas por el cliente. Epayco podrá en cualquier momento modificar las tarifas (ver tarifas).
PAQUETE TRANSACCIONAL: Es la opción ofrecida por ePayco para comercios que tienen definido la cantidad especifica de transacciones requeridas, estos paquetes podrán tener una duración única de un año o dos años según las negociaciones acordadas entre las partes.
TERMINALES: Código identificador de adquirencia de los Clientes o Comercios con el cual un comercio puede diferenciar los pagos recibidos y procesados por las redes para su respectivo abono en la cuenta bancaria.
OBJETIVO
El servicio prestado por ePayco bajo el modelo Gateway consiste en poner a disposición todo su desarrollo y tecnología para que los Clientes o Comercios puedan procesar pagos electrónicos. Bajo este modelo el Cliente o Comercio será totalmente independiente para manejar la operatividad que puedan generar las transacciones.
Para operar bajo el modelo Gateway es necesario contar con un código único de venta no presente y código de servicio. Adicionalmente, es necesario que el Cliente o Comercio se vincule y este activo en nuestra compañía.
El Cliente o Comercio tendrá la posibilidad de contratar servicios complementarios como módulos adicionales que incluye el sistema ePayco, a los cuales el Cliente o Comercio tendrá acceso una vez solicitados, siempre y cuando exista un acuerdo entre ambas partes que así lo disponga y se genere el pago de las sumas convenidas por el o los servicios complementarios adquiridos.
TARIFAS, PRECIOS Y FORMAS DE PAGO
Si el comercio ya se encuentra certificado con algún medio de pago y ePayco cumplió a cabalidad con el proceso de activación, certificación y salida a producción de los medios de pago solicitados por el comercio registrado bajo el modelo Gateway, la devolución no será efectuada ya que el cliente o comercio tiene a disposición los servicios ePayco como pasarela de pago.
USO DE LA PLATAFORMA Y ENTREGA DE CONTRASEÑA
ePayco permitirá Al cliente o Comercio la generación de su propio usuario y contraseña que le dará acceso a la plataforma de pagos electrónicos una vez cliente o Comercio realice directamente el registro en el sitio web: en la opción Crear Cuenta. Es responsabilidad de cliente o Comercio cambiar su clave periódicamente por seguridad para administrar el uso de la plataforma, El cliente o comercio exonera de cualquier responsabilidad a Epayco por cualquier uso indebido o afectación que se pueda dar por falta de cuidado que pueda llegarse a causar por acceso de terceros al panel administrativo del Cliente o Comercio. .co en la opción Crear Cuenta. Es responsabilidad de cliente o Comercio cambiar su clave periódicamente por seguridad para administrar el uso de la plataforma, El cliente o comercio exonera de cualquier responsabilidad a Epayco por cualquier uso indebido o afectación que se pueda dar por falta de cuidado que pueda llegarse a causar por acceso de terceros al panel administrativo del Cliente o Comercio.
El Cliente o Comercio es responsable del correcto uso de la plataforma de pagos electrónicos para los fines con que este fue desarrollado y aplicado a la ley colombiana.
RESPONSABILIDADES Y OBLIGACIONES DEL CLIENTE O COMERCIO
REVERSIÓN DE PAGO O CONTRA CARGOS:
La reversión o contracargo es un instrumento diseñado por la ley colombiana para proteger a los consumidores en el comercio electrónico, la reversión de pagos aplica solo para las siguientes situaciones: cuando haya sido objeto de fraude, cuando la operación no haya sido solicitada, cuando el producto adquirido no sea recibido o cuando el producto entregado no corresponda a lo solicitado, no cumpla con las características inherentes o las atribuidas por la información que se suministre sobre él o cuando el producto entregado se encuentre defectuoso. El proceso será el siguiente el Usuario Pagador podrá solicitar al banco emisor del medio de pago la reversión del pago realizado con tarjeta de crédito, dentro de los 5 días hábiles siguientes a la fecha del pago o cuando este se haya percatado de la transacción.
El proceso de contracargo o reversión es un derecho del usuario pagador, el cual se hace valer frente a la entidad financiera que emitió el medio de pago que utilizó para realizar la compra virtual, es importante que el cliente o comercio sepa que este proceso es totalmente independiente a ePayco.
El tiempo estimado de resolución de un contra cargo dependerá de la entidad financiera que reciba la solicitud de reversión de pago del Usuario pagador, siendo la entidad financiera la única responsable de investigar y concluir cada caso. El Cliente o Comercio entiende que el procedimiento de contra cargo no involucra a ePayco y por lo tanto lo exonera de cualquier responsabilidad, sanción o daño ocasionado por los tiempos del procedimiento.
El Cliente o Comercio también podrá realizar reversiones de pago de manera voluntaria y consensuada para realizar dicho trámite, el cliente o comercio debe ordenar la reversión directamente ante las redes el mismo día de realizada la transacción y hasta las 9 pm o antes de 24 horas hasta las 9 pm del día siguiente (Ejemplo, una transacción realizada a las 10 pm, tiene hasta las 9pm del día siguiente para ser reversada), siendo está la manera automática que permite que la red haga la reversión el mismo día hasta las 11:59 pm. En caso de pasar los tiempos, deberá realizar procedimiento manual con formato físico con tiempo de reversión por parte de las redes de hasta 15 días hábiles.
DEFINICIONES ESPECIFICAS:
3DS: 3DSecure es un estándar internacional para la validación de transacciones con tarjeta de crédito en tiempo real, el cual permite autenticar al tarjetahabiente directamente por el banco emisor. 3Ds hace parte de las reglas de validación externas de ePayco donde la transacción viaja a un 3Ds Server por intermedio de las redes de procesamiento de Colombia (Redeban y Credibanco).
Es un protocolo que es propiedad de las franquicias de tarjetas de crédito y consiste en aplicar a las transacciones electrónicas mediante tarjeta de crédito Visa y Mastercard un factor para autenticación o preguntas de validación que corrobora que el propietario de la tarjeta efectivamente es quien está realizando la compra, este protocolo agrega mecanismos de seguridad, con el objetivo de disminuir los eventos de fraude.
El protocolo de 3DS busca disminuir la presencia de reversiones o contracargos únicamente por eventos fraude, el resto de los motivos que generan contracargos no se disminuyen o mitigan por la activación de este producto.
La activación de 3DS está dentro de nuestra herramienta Econtrol y se debe realizar mediante nuestra área comercial y la validación de 3DS tendrá un valor por cada transacción validada la cual será informado mediante nuestro personal, las tarifas informadas podrán tener modificaciones en cualquier momento, de acuerdo a las condiciones de las franquicias, bancos o por ePayco, también se hará un incremento anual de acuerdo al IPC
CONSIDERACIONES ADICIONALES
BENEFICIOS DE ACTIVAR 3DS
LIMITACIONES PROPIAS DE 3DS
Los casos en los que una transacción no se validará por 3DS SECURE son los siguientes:
Control es una solución diseñada por ePayco para nuestros clientes del modelo Gateway que ayuda a disminuir el riesgo de fraude, nuestro motor antifraude permite a los comercios vinculados a través del modelo Gateway administrar sus reglas de negocio sobre las transacciones buscando disminuir el riesgo de fraude presentado por el uso de tarjetas de crédito, mediante la aplicación de parámetros especiales que se pueden adaptar según las necesidades o situaciones presentadas por los Clientes o Comercios, donde ePayco pone a disposición su tecnología,
Esta herramienta consiste en la aplicación de reglas de negocio para evaluar datos y validar información con el fin de reducir el riesgo del fraude. Debemos advertir que la solución Econtrol no es un seguro ni brinda u ofrece ningún tipo de amparo a través de su solución.
Econtrol permite analizar vulnerabilidades propias de su negocio y de su transaccionalidad, sirve para integrar, parametrizar y personalizar validaciones para la prevención y mitigación del riesgo de fraude.
Al tratarse de comercio electrónico, el riesgo de fraude es inherente a dicha actividad, ePayco no asegura la disminución total del riesgo, razón por la cual nuestra herramienta gestiona procesos encaminados a la disminución del fraude, siendo propia la posibilidad de que se puedan materializar casos puntuales de fraude.
Econtrol incluye reglas que están integradas con proveedores de servicios de análisis, prevención y mitigación de fraude, como buros de crédito, centrales de riesgo y servicios de autenticación de tarjetahabientes, permitiendo al Cliente o Comercio decidir según sus necesidades y criterios, las reglas de validación externa que desea que sean aplicadas en sus transacciones de manera independiente, teniendo en cuenta que sus tarifas pueden variar según sus requerimientos.
Estos Términos constituyen de manera general el acuerdo total y exclusivo entre El Cliente o Comercio y ePayco con respecto a los Servicios y el Contenido, El Cliente o Comercio con la aceptación de los presentes términos y condiciones manifiesta expresamente haberlos leído y entendido de manera clara.
DEFINICIONES ESPECIFICAS
REGLAS DE VALIDACIÓN EXTERNA: La herramienta integra diferentes reglas y validaciones que permiten realizar consultas ante proveedores de servicios de análisis, prevención, mitigación de fraude y centrales de información.
FRAUDE: Se entiende por fraude de manera general, el engaño, abuso o las maniobras inescrupulosas para obtener un beneficio económico.
CENTRALES DE INFORMACIÓN FINANCIERA: Se denominan centrales de información las entidades y organizaciones que reciben y procesan datos personales sobre varios titulares de la información, los administra y los pone en conocimiento de los usuarios bajo los parámetros de la Ley 1266 de 2008.
TARIFAS
El valor del servicio se cobra por cada transacción validada, independientemente del estado de la transacción (exitosa o rechazada). Las tarifas o costos de las reglas del Cliente o Comercio serán publicadas en el Dashboard, en el módulo reglas de la herramienta al frente de la descripción de las reglas, teniendo en cuenta que se mostrará y cobrará el valor pactado según el acuerdo comercial con El Cliente o Comercio.
ePayco registrará el número de validaciones que haya realizado con cada regla activa sobre las transacciones y se emitirá la factura electrónica correspondiente por concepto de ejecución de reglas activas de validación externa del Cliente o Comercio y se enviada al correo registrado del Cliente o Comercio para el pago mensualmente.
DERECHOS Y OBLIGACIONES DEL COMERCIO QUE ADQUIERE ECONTROL
ePayco se reserva el derecho de modificar el contenido o los servicios de Econtrol en cualquier momento y sin previo aviso.
Ponemos a disposición de todos nuestros clientes, comercios y usuarios la regulación bajo la cual se beneficiará de nuestra alianza con PayPal, adicionalmente, señalamos que estos términos se complementan con los términos y condiciones del modelo agregador o Gateway según aplique de acuerdo con su vinculación.
Lo primero que debes saber es que los recursos transferidos por medio de PayPal no deben ser entendidos como operación cambiaria, ePayco ha diseñado un modelo de compensación para que nuestros clientes o comercios puedan recibir los recursos por tal razón, ePayco no cuenta con ninguna obligación cambiaria y no está obligado a emitir ninguna certificación bancaria o cambiaria por la operación.
Por medio de la alianza de ePayco y PayPal, las personas naturales o jurídicas podrán monetizar en cuentas bancarias colombianas sus saldos en dólares de sus cuentas PayPal bajo los siguientes términos y condiciones:
El Cliente o Comercio que desee activar PayPal para realizar el retiro de sus fondos a su cuenta en colombiana, deberán crear su cuenta en ePayco con el mismo correo que se hayan registrado en PayPal.
PROCEDIMIENTO PARA EL RETIRO DE FONDOS DE PAYPAL MEDIANTE EPAYCO
El proceso de retiro de fondos es realizado totalmente en línea y deberá tener en cuenta los siguientes pasos, siempre que tenga disponible la opción de habilitar Retiros PayPal, de lo contrario debe tener un historial positivo del uso de la plataforma ePayco:
Para conocer más sobre el servicio web y ePayco- PayPal
Por medio de los presentes términos se establecen y determinan las obligaciones y responsabilidades que tienen las partes frente al proceso transaccional por compras realizadas por los usuarios pagadores.
El usuario pagador entiende y acepta que ePayco no es quien comercializa los bienes o servicio que el adquiere de parte de nuestros clientes o comercios, ePayco solo presta los servicios de procesador de transacciones, es gracias a ePayco y a su tecnología de aceptación de medios de pagos y procesador de transacciones que los comercios pueden aceptar diferentes medios de pagos y los Usuarios pagadores pueden pagar con los medios que el comercio ponga a su disposición.
El usuario pagador comprende y acepta que una vez procesada la transacción el mandato encomendado a ePayco se cumple satisfactoriamente.
El usuario pagador es conocedor que el dinero objeto de la adquisición de un bienes o servicio se encuentra en la cuenta de nuestros clientes o comercios y no en las cuentas propias de ePayco, por tal razón, exonera a ePayco de cualquier reclamación relacionada a devoluciones o insatisfacción de su los bienes o servicios adquiridos.
En caso de existir alguna reclamación asociada con los productos o servicios adquiridos el usuario pagador deberá presentarla ante los comercios y serán estos los llamados a responder por la relación contractual que hayan establecidos con sus usuarios pagadores.
RESPONSABILIDADES Y OBLIGACIONES DE LOS USUARIOS PAGADORES.
El Usuario pagador deberá presentar queja escrita o verbal que contenga la manifestación expresa de la solicitud de reversión, indicar la causal que sustente la petición, el valor a solicitar, y la identificación del instrumento de pago utilizado ante el proveedor del bien o el servicio, en este caso ante El Comercio que realizó la venta del bien o del servicio solicitando la reversión dentro de los 5 días hábiles siguientes a la fecha en el que el consumidor tuvo noticia sobre la situación objeto de reclamación, enunciada en el parágrafo anterior, es importante recordar que ePayco no es el proveedor o productor del servicio, puesto que nuestra misión es realizar el mandato de gestión de pago, llevando el dinero desde la cuenta del Usuario Pagador a la cuenta del Comercio, de esta manera se cumple nuestra obligación.
En el mismo plazo antes expuesto, el usuario pagador deberá notificar al emisor del instrumento de pago electrónico sobre la situación que dio origen a la reversión tal y como lo enuncia el decreto de reversión de pago.
Será la entidad financiera quien investigue y de respuesta a esta solicitud. El Usuario pagador entiende y acepta que este proceso no llevado a cabo ni es responsabilidad de ePayco.
Una investigación por contracargo puede tardar por parte de la entidad financiera unos 120 días hábiles.
ELOGISTICA Es un facilitador e intermediario de diferentes Operadores Logísticos bajo una sola integración brindando la posibilidad de prestar servicios de comunicación entre el Cliente o Comercio y el transportador.
DEFINICIONES ESPECIFICAS
OPERADOR LOGÍSTICO O TRANSPORTADORA: Son empresas especializadas en el transporte de mercancías.
INTEGRACIÓN O APLICACIÓN: conexión tecnológica que le da al comercio la posibilidad de realizar bajo el uso de la aplicación, el servicio de transporte.
OBJETO DEL SERVICIO
ePayco. mediante su servicio eLogÍstica realiza un convenio con diferentes Operadores Logísticos para ofrecerle a sus clientes el envío de sus mercancías bajo la misma integración, lo que buscamos es facilitar y mejorar la experiencia de los usuarios, encontrando en la misma página todos los servicios unificados.
En este sentido, la Aplicación permite realizar una cotización donde el comercio ingresa datos como unidades, peso, valor, medidas (alto, ancho y largo), peso del producto, lugar de origen y el lugar de destino, el resultado de la información ingresada generará un valor promedio o estimado de envío.
Cabe resaltar que el simulador de cotizaciones solo es un valor de referencia y que puede estar sujeto a variaciones dependiendo de la confirmación, verificación y modificación por parte de la transportadora, cualquier ajuste será asumido por el Cliente o Comercio, el cual es el encargado de ingresar los datos para una correcta facturación por parte del Operador Logístico.
El Cliente o Comercio, el Usuario pagador y el Operador Logístico se encargarán de responder por sus obligaciones según su posición en el negocio, las cuales serán determinadas en los presentes términos y condiciones.
OBLIGACIONES DEL COMERCIO
RESPONSABILIDADES DEL USUARIO PAGADOR:
OPERADORES INTEGRADOS CON ELOGÍSTICA:
Actualmente contamos con los siguientes operadores logísticos:
TCC: Para consultar sus términos y condiciones lo invitamos a ingresar al siguiente link:
Los presentes términos y condiciones son de obligatorio cumplimiento. Es deber del cliente, comercio y mandante revisar, comprender y cumplirlos a cabalidad para poder hacer uso del servicio. De no aceptarlos expresamente, no podrá hacer uso del servicio. La aceptación de los presentes términos reemplaza cualquier acuerdo verbal o escrito que se haya celebrado con anterioridad.
ePayco. ofrece a sus clientes registrados bajo el servicio de pasarela de pagos del modelo agregador y Gateway el servicio de Payout. A nuestros clientes del modelo agregador les ofrecemos la posibilidad de utilizar su saldo Epayco para realizar pagos a empleados (nómina) y proveedores por medio de una única aplicación. Es decir, se podrá utilizar el dinero producto de las ventas para el pago de sus obligaciones frente a empleados y proveedores sin tener que hacer traslados a otras cuentas y de allí tener que dispersar. Para nuestros clientes del modelo Gateway ofrecemos la posibilidad de realizar una recarga a sus bolsillos para que puedan gestionar sus pagos. Con este nuevo servicio, Epayco hará esta función mucho más eficiente y rápida.
Los comercios también podrán recargar sus bolsillos de nómina y proveedores con el dinero que tengan es su cuenta ePayco. o por medio de recargas a través del servicio PSE.
El cliente o comercio conoce y es consciente de que el dinero alojado en su bolsillo ePayco. no podrá ser reembolsado en ningún caso, cualquier dinero deberá ser destinado para el pago de sus proveedores o empleados.
Para el servicio de Payout ePayco. actuará como mandatario recibiendo por parte de sus clientes y mandantes la orden de realizar la transferencia de recursos depositados en su saldo ePayco. a las cuentas de los terceros a los que el comercio desee pagar.
ePayco. solo podrá dispersar las órdenes de pago a cuentas de ahorro/corrientes de bancos autorizados por la Superintendencia Financiera de Colombia.
El registro correcto de las cuentas bancarias de los terceros a los que se les vaya a pagar es responsabilidad única y exclusiva del comercio, es este quien debe verificar que las cuentas inscritas si pertenecen a sus empleados o proveedores.
ePayco. no será responsable por los pagos que se realicen a cuentas registradas de forma errónea por el comercio.
Es importante destacar que ePayco. solo ejecuta órdenes dadas a nombre y responsabilidad de sus clientes. Es decir, que toda la responsabilidad de esta orden será única y exclusiva de los clientes.
El mandato finalizará una vez se haya culminado o procesado exitosamente la transacción.
Mandato: Orden dada por el cliente o comercio a ePayco. para hacer la dispersión de recursos a las cuentas de un empleado o proveedor del cliente.
Cliente, comercio o Mandante: Persona natural o jurídica registrada en ePayco y que emite órdenes de pago a sus empleados o proveedores. Dispersión: Acción resultante de la orden impartida por el cliente o comercio para transferir los fondos de su cuenta ePayco a nombre, por cuenta y riesgo, del cliente destinadas al pago de nómina de sus empleados o pago a sus proveedores.
Saldo ePayco: fondos o recursos que tienen nuestros clientes en su cuenta ePayco producto de sus ventas o prestación de servicios.
Recarga: Cargue de fondos realizado por un cliente a los bolsillos de su cuenta ePayco para poder realizar un pago a un empleado o proveedor.
Usuario: se refiere a la persona destinataria o beneficiaria del pago realizado por cuenta y responsabilidad del mandante.
Este usuario es la persona natural o jurídica con el que el cliente tiene una relación laboral, civil o comercial y por ende realiza un pago.
Conocimiento del contraparte: Proceso de responsabilidad del cliente o comercio para conocer a fondo su proveedor o empleado.
El comercio que programe pagos recurrentes es responsable de verificar las fechas de ejecución de dichos pagos, considerando que los tiempos de compensación pueden variar y afectar el proceso de cobro.
Es obligación del comercio garantizar que exista saldo suficiente en el bolsillo correspondiente al momento de la ejecución de los pagos programados. Si no hay saldo disponible, los pagos serán cancelados sin posibilidad de reintento.
En caso de reincidencia en la falta de saldo al momento de la ejecución, la recurrencia programada podrá ser cancelada de manera definitiva, sin perjuicio de las acciones adicionales que puedan aplicarse conforme a estos términos y condiciones.
Las tarifas podrán ser las acordadas con cada uno de los clientes o de no haberse pactado una tarifa, será la establecida en nuestra página web o la que visualice el cliente una vez realice la orden de gestión de pago.
ePayco podrá modificar las tarifas o cobros en cualquier momento, ePayco también podrá ajustar anualmente el aumento correspondiente al IPC.
Los cobros se realizarán por cada orden impartida por el cliente o comercio, sea o no exitosa la transacción por cualquier razón. La transacción podrá estar gravada con impuestos cono el IVA, GMF o cualquier otro de conformidad con la legislación colombiana vigente.
Es importante que el cliente tenga presente los tiempos de compensación de los recursos, ya que pueden variar de acuerdo con los tiempos de las redes y de las entidades financieras. Las dispersiones de dinero de este producto están atadas a contratos y obligaciones por parte de nuestros clientes, recomendamos tener previstos los tiempos que se pueden tardar las órdenes.
El servicio de Payout está compuesto por otros servicios de proveedores externos como las entidades financieras y hay procesos que se pueden tardar horas y hasta días para compensar, dependiendo de la opción elegida. Por eso, recomendamos programar sus pagos con antelación de 5 a 10 días para que usted como cliente evite incumplimientos o mora en sus obligaciones.
Es importante que se tenga en cuenta la siguiente información:
Los pagos se podrán realizar de forma directa y de acuerdo con los flujos y tiempos de las redes administradoras de pago. Si quiere conocer más información de bancos y tarifas debe consultarlo en los listados de los bancos se podrá visualizar en dashboard payouts/tarifas.
En cualquier momento, estos tiempos o condiciones de los bancos pueden variar. Por tal razón, le recomendamos estar atento a los cambios que puedan surgir.
La herramienta Payouts es de propiedad única y exclusiva de ePayco, por lo que es quien conserva todos los derechos sobre su capital intelectual incluyendo, sin limitación, sus metodologías, know-how, técnicas, modelos, herramientas, habilidades, programas, software, aplicaciones, sistemas de información, conocimientos y experiencia.
Cree una cuenta o contacte un asesor
ePayco le ayuda a que su negocio crezca con tarifas ajustadas a sus necesidades de la mano de un gran equipo o con una tarifa simple donde puede crear una cuenta y acceder a las herramientas disponibles.
| Descripción descuentos | Tarifa Davivienda |
Tarifa Otros bancos (2.99% + $900 COP) |
|---|---|---|
| Total Venta | ||
| Comisión ePayco | ||
| IVA Comisión ePayco - 19% | ||
| Retención de la fuente - 1.5% | ||
| Retención ICA - 0.2% | ||
| Retención del IVA - 15% | ||
| Total Disponible |