ECONTROL es una herramienta de motor antifraude que permite a los comercios vinculados a través del modelo Gateway administrar sus reglas de negocio sobre las transacciones buscando disminuir el riesgo de fraude presentado por el uso de tarjetas de crédito, mediante la aplicación de parámetros especiales que se pueden adaptar según las necesidades o situaciones presentadas por los CLIENTES O COMERCIOS, donde EPAYCO pone a disposición su tecnología,
Esta herramienta consiste en la aplicación de reglas de negocio para evaluar datos y validar información con el fin de reducir el riesgo del fraude. Debemos advertir que la solución ECONTROL no es un seguro ni brinda u ofrece ningún tipo de amparo a través de su solución. ECONTROL permite analizar vulnerabilidades propias de su negocio y de su transaccionalidad, sirve para integrar, parametrizar y personalizar validaciones para la prevención y mitigación del riesgo de fraude.
Al tratarse de comercio electrónico, el riesgo de fraude es propio a dicha actividad, EPAYCO no asegura la disminución total del riesgo, razón por la cual nuestra herramienta gestiona procesos encaminados a la disminución del fraude, siendo inherente la posibilidad se puedan materializar casos puntuales.
ECONTROL incluye reglas que están integradas con proveedores de servicios de análisis, prevención y mitigación de fraude, como buros de crédito, centrales de riesgo y servicios de autenticación de tarjetahabientes, permitiendo al CLIENTE O COMERCIO decidir según sus necesidades y criterios, las reglas de validación externa que desea que sean aplicadas en sus transacciones de manera independiente, teniendo en cuenta que sus tarifas pueden variar según sus requerimientos.
Estos Términos constituyen de manera general el acuerdo total y exclusivo entre EL CLIENTE O COMERCIO Y EPAYCO con respecto a los Servicios y el Contenido, EL CLIENTE O COMERCIO con la aceptación de los presentes términos y condiciones manifiesta expresamente haberlos leído y entendido de manera clara.
DEFINICIONES
EPAYCO: EPAYCO.COM S.A.S, identificada con NIT 900.471.052-8 es una sociedad comercial legalmente constituida, con domicilio principal en la ciudad de Medellín, Antioquia.
CLIENTE o COMERCIO: Serán aquellas personas naturales o jurídicas que utilicen la pasarela de pagos de EPAYCO, en su modelo Gateway, para efectos de comercializar sus productos y/o servicios a través de sus páginas web o comercios electrónicos.
MODELO GATEWAY: Es el sistema por medio del cual EL CLIENTE consume el servicio de EPAYCO para procesar los medios de pagos adquiridos como tarjetas de crédito, PSE, recaudo referenciado u otro medio de pago. En este modelo los dineros son compensados o abonados directamente por el banco recaudador a la cuenta adquirente del COMERCIO.
ECONTROL: Solución que proporciona un análisis de riesgo de fraude en tiempo real basándose en la aplicación de reglas y listas personalizadas por el comercio y la validación opcional con Burós de información, crédito y proveedores de la industria.
REGLAS DE VALIDACIÓN EXTERNA: La herramienta integra diferentes reglas y validaciones que permiten realizar consultas ante proveedores de servicios de análisis, prevención, mitigación de fraude y centrales de información.
FRAUDE: Se entiende por fraude de manera general, el engaño, abuso o las maniobras inescrupulosas para obtener un beneficio económico.
CENTRALES DE INFORMACIÓN FINANCIERA: Se denominan centrales de información las entidades y organizaciones que reciben y procesan datos personales sobre varios titulares de la información, los administra y los pone en conocimiento de los usuarios bajo los parámetros de la Ley 1266 de 2008.
3DS: 3DSecure es un estándar internacional para la validación de transacciones con tarjeta de crédito en tiempo real, el cual permite autenticar al tarjetahabiente directamente por el banco emisor. 3Ds hace parte de las reglas de validación externas de EPAYCO Control donde la transacción viaja a un 3Ds Server por intermedio de las redes de procesamiento de Colombia (Redeban y Credibanco).
RESPONSABILIDADES
DERECHOS Y OBLIGACIONES DEL COMERCIO QUE ADQUIERE ECONTROL
1. EL CLIENTE O COMERCIO reconoce y acepta que, al tratarse de transacciones que se realizan por mecanismos de venta no presenciales, existen riesgos de fraude que en caso de ocurrencia serán asumidos en su totalidad por EL CLIENTE O COMERCIO y por lo tanto exonera y mantendrá indemne a EPAYCO de cualquier reclamación que pueda presentarse por EL CLIENTE O COMERCIO o por terceros que sean víctimas del fraude
2. EL CLIENTE O COMERCIO al adquirir el servicio de la herramienta EPAYCO CONTROL acepta que las reglas que tienen costo o de validación externa, las cuales podrá activar a su preferencia en cualquier momento y las mismas generaran un costo por cada transacción consultada. Dichos parámetros podrán activarse y desactivarse según los requerimientos de negocio de nuestros CLIENTES O COMERCIOS.
3. EL CLIENTE O COMERCIO al adquirir el servicio de la herramienta ECONTROL reconoce y acepta que tiene la facultad y es responsable por la configuración y activación de cualquier regla y lista que integra la herramienta, así como determinar los puntajes de riesgo que definirán el estado de sus transacciones, exonerando de responsabilidad a EPAYCO en cualquier eventualidad de fraude relacionada con las configuraciones realizadas por el comercio.
4. EL CLIENTE O COMERCIO acatará las recomendaciones generales dadas por parte del área encargada de EPAYCO CONTROL para un efectivo funcionamiento de la herramienta.
5. EL CLIENTE O COMERCIO será el único responsable por reclamos del tarjetahabiente o de las entidades financieras que expidan los medios de pago en cuanto a los posibles fraudes, Por tal motivo, EPAYCO queda exonerado de toda responsabilidad por este concepto.
6. EL CLIENTE O COMERCIO conoce y acepta que ECONTROL solo verifica transacciones realizadas a través de tarjetas de crédito emitidas en Colombia, cuando tenga activas las reglas que validan ante centrales de riesgo o buros de crédito.
En caso de tratarse de medios de pagos emitidos por fuera de Colombia, solo serán validados por ECONTROL cuando EL CLIENTE O COMERCIO tenga activadas las reglas de 3D Secure.
7. EL CLIENTE O COMERCIO será responsable de garantizar el derecho que tienen los USUARIOS para obtener la devolución de los dineros pagados al COMERCIO cuando este haya sido objeto de fraude o la operación no haya sido solicitada por el usuario el efecto deberá remitirse al Anexo 04 de los términos y condiciones de EPAYCO donde se establece el procedimiento para ejercer este derecho.
8. EL CLIENTE O COMERCIO acepta que EPAYCO no garantiza la autenticidad o legalidad de las transacciones que se procesan a través de su Plataforma. El riesgo de fraude por suplantación de identidad de un pagador, o la ilegalidad de las transacciones son asumidos directamente por EL CLIENTE O COMERCIO.
9. EL CLIENTE O COMERCIO acepta que ECONTROL no se responsabiliza por la veracidad de la información o datos consultados de los tarjetahabientes o de las transacciones ante los proveedores de análisis de información o de prevención del fraude.
10. EL CLIENTE O COMERCIO deberá pagar las tarifas pactadas por el uso de la herramienta ECONTROL, de no encontrase en mora de cualquier suma, EPAYCO podrá suspender el servicio de manera inmediata y podrá efectuar el respectivo cobro por los valores adeudados, al tratarse de obligaciones claras, expresas y exigibles los presentes términos y condiciones prestaran merito ejecutivo.
11. EL CLIENTE O COMERCIO tiene el deber de contar con la autorización previa y expresa de los USUARIOS PAGADORES para la consulta de datos ante centrales de riesgo y buros de información, como también con la autorización para el tratamiento de sus datos y deberá darle a conocer su aviso de privacidad e indicarle claramente la finalidad de la solicitud de sus datos. Sera EL CLIENTE O COMERCIO quien asuma la responsabilidad total y garantizará que al usar ECONTROL cumple con todos los requisitos de protección de datos personales conforme a lo establecido en la Ley 1581 del 2012 y el Decreto 1377 de 2013.
OBLIGACIONES DE EPAYCO
1. EPAYCO se compromete a prestar sus servicios de forma diligente y a garantizar al máximo la seguridad de las transacciones, proporcionando todo su conocimiento en el análisis de datos para poder disminuir el riesgo al fraude que afecta a los CLIENTES O COMERCIOS. EPAYCO no garantiza la autenticidad o legalidad de las transacciones que se procesan a través de su plataforma.
2. EPAYCO no será responsable por la falta de disponibilidad o las fallas presentadas por las centrales de información financiera o de terceros, toda vez que se trata de situaciones ajenas a nuestra empresa, EL CLIENTE O COMERCIO acepta y reconoce que hay información que se obtiene de fuentes públicas que pueden presentar fallas o demoras no imputables a EPAYCO.
3. Teniendo en cuenta que nuestra herramienta depende de la parametrización que realice EL COMERCIO en ECONTROL, EPAYCO no puede garantizar la eficacia y eficiencia total de la herramienta en la prevención del fraude.
4. Es obligación de EPAYCO prestar el servicio de ECONTROL de forma permanente, sin que ello impida a EPAYCO suspender el uso de forma temporal, por causas derivadas de mantenimiento y actualización necesaria del soporte lógico de software, situación será notificada a través de los correos electrónicos indicados por EL COMERCIO al momento del registro, en caso de que el hecho lo permita.
5. EPAYCO se reserva el derecho de revocar a LOS CLIENTES O COMERCIOS el acceso y uso de la herramienta, su contenido y servicios en cualquier momento, de forma unilateral sin que media una justa causa.
6. EPAYCO se reserva el derecho de modificar el contenido o los servicios de ECONTROL en cualquier momento y sin previo aviso.
CONSIDERACIONES RESPECTO DEL SERVICIO 3DS
· La Autenticación 3DS está soportada para las tarjetas de crédito emitidas por Visa y MasterCard.
· El Servicio de Autenticación es independiente del Servicio de Autorización.
· Los códigos de enrolamiento a 3DS del comercio los debe proveer el banco adquirente y el comercio los debe proveer a EPAYCO. Dichos códigos son: M.C.C (Merchant Category Code), M.I.D (Merchant ID), Bin Adquirente (Bank Identification Number) para cada franquicia habilitada.
· La responsabilidad en caso de contracargo será del banco emisor de la tarjeta.
· 3DS Permite autenticar tarjeta habientes a nivel mundial.
· La disponibilidad de los bancos emisores es externa a EPAYCO y es posible que existan Bines que no sean autenticados por 3DS.
· 3DS permite mitigar únicamente el riesgo de fraude, por lo que EL COMERCIO deberá asumir directamente los demás temas que se comprenden en el comercio electrónico, como es el derecho de retracto, las reversiones y demás derechos consagrados en el estatuto del consumidor, Ley 1480 de 201.
LIMITACIONES PROPIAS DE 3DS
Los casos en los que una transacción no se validará por 3DS SECURE son los siguientes:
1. El comercio no tenga activo el producto desde el módulo de Control del dashboard de EPAYCO.
2. Transacciones que se realicen por medio de APIFY.
3. Transacciones que se realicen por el producto de suscripciones/cobros recurrentes.
4. Transacciones que se realicen por medio de la funcionalidad de Pago a Un Clic.
5. Indisponibilidad del servicio de 3DS SECURE por fallas del sistema del proveedor (tercero).
6. Bines de tarjetas de crédito que no se encuentran registrados en 3DS, por lo que es responsabilidad de los bancos emisores hacer el previo registro de este para que puedan ser autenticados por el protocolo de 3Ds.
TARIFAS
El valor del servicio se cobra por cada transacción validada, independientemente del estado de la transacción (exitosa o rechazada). Las tarifas o costos de las reglas de EL COMERCIO serán publicadas en el Dashboard, en el módulo reglas de la herramienta al frente de la descripción de las reglas, teniendo en cuenta que se mostrará y cobrará el valor pactado según el acuerdo comercial con EL CLIENTE O COMERCIO.
EL COMERCIO registrará el número de validaciones que haya realizado con cada regla activa sobre las transacciones y se emitirá la factura electrónica correspondiente por concepto de ejecución de reglas activas de validación externa de EL COMERCIO , la cual será enviada al correo registrado del CLIENTE O COMERCIO mensualmente.
PROPIEDAD INTELECTUAL SOBRE LA HERRAMIENTA ECONTROL
La herramienta EPAYCO CONTROL, los datos contenidos y la inteligencia plasmada son propiedad única y exclusiva de EPAYCO.COM S.A.S. El uso de la herramienta ECONTROL no transfiere ningún derecho patrimonial a LOS COMERCIOS.
EPAYCO puede adelantar acciones legales contra cualquier persona que intente vulnerar la propiedad intelectual de la herramienta ECONTROL.
EL COMERCIO, se compromete a dar un buen uso de la herramienta ECONTROL. Cualquier uso o mecanismo que afecte la propiedad intelectual de EPAYCO, dará lugar al ejercicio de las acciones civiles, administrativas y penales correspondientes.
LEY APLICABLE
Los términos y condiciones y su ejecución se regirán por la legislación colombiana, cualquier controversia que se presente con la herramienta ECONTROL deberá ser resuelta por la jurisdicción ordinaria Para todos los efectos, las Partes acuerdan como domicilio contractual la ciudad de Medellín.
SERVICIO Y ATENCIÓN AL CLIENTE: El servicio de atención de la herramienta EPAYCO CONTROL podrá ser suministrado a los contactos autorizados por EL COMERCIO en su dashboard personal.
Los medios de contacto autorizado con EPAYCO son:
· Atención vía Chat en el sitio web: https://epayco.com
· Atención vía tickets de soporte en el panel de control de clientes en: https://dashboard.epayco.com
El servicio consiste en la asistencia para solventar dudas respecto al uso, transacciones, implementación y funcionamiento de la plataforma y estará disponible en el horario vigente publicado en la página web de EPAYCO.
